Зачем нужен инвестиционный план
Сразу хочу заметить, что понятия "риск" и "доходность" очень тесно взаимосвязаны. Повышенная доходность, как правило, соответствует и повышенному риску потерь. При составлении инвестиционного плана, вы должны найти тот баланс этого соотношения, который будет комфортен и приемлем именно для вас.
Таким образом, инвестиционный план, как и бюджет, - вещь сугубо индивидуальная. Тем не менее, можно дать несколько общих рекомендаций.
Во-первых, создайте себе, так называемую, финансовую подушку. Финансовая подушка - это запас наличности, который позволит вам жить какой-то период с прежним качеством в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как увольнение или болезнь.
Обычно запас этот должен быть равен вашему доходу за 3-6 месяцев. Этого времени должно хватить, чтобы пережить форс-мажорные обстоятельства с максимальным комфортом.
Хранить эту наличность лучше в инструментах с гарантированной доходностью, то есть на банковских депозитах. При этом необходим депозит с возможностью снятия денег без потери накопленных процентов, что обеспечит вам доступ к своим деньгам в любой момент.
Как только вы себе создали финансовую подушку, можно задуматься об инвестировании свободных средств в более рисковые, а следовательно, и потенциально более доходные инструменты.
На сегодняшний день этих инструментов великое множество. Помимо упомянутых выше банковских депозитов, это различные инвестиционные фонды (ПИФы и ОФБУ у нас, взаимные и хедж-фонды у них), доверительное управление, прямое инвестирование на фондовом рынке, срочный рынок (фьючерсы и опционы), недвижимость, драгоценные металлы, предметы искусства и старины, инвестирование в бизнес-проекты и прочие..
При дальнейшем увеличении вашего инвестиционного капитала нужно постепенно распределять ваши вложения не только по разным инвестиционным фондам, но и по другим инструментам. Здесь уже всё будет зависеть от ваших предпочтений. Это может быть и передача части средств в доверительное управление, и инвестирование в драгоценные металлы, и прямая покупка ценных бумаг на бирже, и вложение средств в какой-нибудь бизнес-проект. В общем, полёт фантазии ограничен только вашими знаниями и средствами.
Не забывайте только три золотых правила инвестора:
- Распределяйте риски по разным инструментам.
- Распределяйте риски по разным странам.
- При увеличении капитала и вашего возраста всё большую часть капитала переводите в малорисковые активы (облигации, депозиты и т.д.)
Соблюдая три этих простых правила, вы сможете создать крепкий финансовый фундамент, который поддержит не только вас, но и ваших детей в начале их жизненного пути.
