Заемщикам вернут валюту
Чиновники разблокируют валютное кредитование предприятий: на минувшей неделе правительство внесло в Верховную Раду законопроект, возвращающий на докризисный уровень резервные требования к финансовым учреждениям по этим займам, и эксперты не сомневаются в его оперативном принятии в мае. Как только документ будет подписан Президентом, банкиры обещают оперативно развернуть кредитные программы в СКВ. Ведь валютных ресурсов у банков сегодня хоть отбавляй, поскольку последние два года они крайне аккуратно расходовали деньги.
Кабинет Министров предложил упростить валютное кредитование предприятий. На прошлой неделе в Верховной Раде был зарегистрирован правительственный законопроект №6337, который обязывает Нацбанк существенно уменьшить объемы резервирования финучреждений под займы, предоставляемые юрлицам, не имеющим валютных поступлений. «Регулятор в течение одного месяца со дня вступления в силу этого закона должен установить коэффициент резервирования (по степени риска) по кредитным операциям банков в иностранной валюте заемщикам, не имеющим источников поступления валютной выручки по задолженности, которая признана стандартной, субстандартной или находящейся под контролем, в размере не более 3%», — говорится в документе. Напомним, что с декабря 2008 г. финучреждения при кредитовании компаний без валютных поступлений формируют под эти операции резервы на уровне 50–100% в зависимости от присвоенной займу категории (стандартный, субстандартный и пр.). «Тогда мы были вынуждены пойти на эти меры, ведь как только начал падать курс гривни , стали стремительно расти объемы невозвратов по долларовым кредитам. Некоторые крупные банки даже лоббировали такого рода меры. Им предстояли значительные выплаты по внешним займам, и катастрофически не хватало ресурсов в долларах и евро для кредитования предприятий. Как только появилось наше постановление, они могли отказывать в валютных займах, пеняя на НБУ , и не терять крупных клиентов», — рассказали «ДС» в Нацбанке.
Опрошенные «ДС» финансисты дали одно объяснение инициативе чиновников: упрощая кредитование, Кабмин пытается стимулировать рост отечественной экономики. «Полагаю, предлагаемые новации обусловлены потребностью нескольких бизнес-групп в валютном финансировании», — отметил в интервью «ДС» председатель наблюдательного совета банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат. «Полноценное банковское кредитование невозможно возобновить лишь за счет наращивания финансирования в национальной валюте, особенно на фоне жесткой монетарной политики НБУ. Поэтому правительство пытается реанимировать валютное», — дополнил его начальник отдела анализа финансовых рынков ING Bank (Украина) Александр Печерицын.
Кредитный портфель юрлиц в СКВ начал стремительно таять сразу после взвинчивания регулятором требований по резервированию в декабре 2008 г. и продолжает уменьшаться по сей день. По сведениям центробанка, за 2009 г. он сократился на эквивалент 38,44 млрд грн. (14%), а в январе–марте 2010 г. еще на 7,85 млрд грн. (4%) — до эквивалента 188,2 млрд грн. «В основном сегодня гасятся ранее предоставленные валютные займы и крайне сдержанно выдаются новые. Полагаю, удельный вес долларовых и еврокредитов в общем объеме новых займов, выданных в январе–апреле, не превышает 10–15%. Чтобы сэкономить на резервировании, финучреждения, как правило, кредитуют в СКВ лишь предприятия, имеющие валютные поступления», — подчеркнул в беседе с «ДС» начальник казначейства банка «Хрещатик» Алексей Козырев.
Опрошенные «ДС» финансисты уверяют, что сейчас банки готовы к возобновлению полномасштабного кредитования в инвалюте. «Финучреждения с иностранным капиталом, входящие в ТОП-10, обладают избыточной ликвидностью именно в СКВ. Ослабление ограничений в данном сегменте будет стимулировать их к более активным действиям», — заверил «ДС» г-н Онистрат. Львиная доля долларовой ликвидности у таких банков формируется за счет кредитных линий материнских структур. С одной стороны, иностранные акционеры украинских финучреждений отсрочили «дочкам» выплаты в 2010 г. ранее предоставленных займов, с другой — увеличили действующие кредитные линии. Все же остальные банки будут наращивать финансирование предприятий в долларах и евро за счет депозитов физлиц. По данным регулятора, в январе–марте валютные вложения граждан на депозиты выросли на эквивалент 2,7 млрд грн. (2,4%). «Главная проблема нынешней ресурсной базы — это то, что она краткосрочная», — отметил председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. «Поэтому поначалу кредитование юрлиц будет осуществляться преимущественно до трех месяцев, и только если у банковского сектора не возникнет серьезных разрывов ликвидности, эти сроки станут продлеваться до шести–девяти месяцев», — дополнил его г-н Козырев.
В случае принятия народными депутатами кабминовского законопроекта, эксперты прогнозируют возобновление спроса финучреждений на валютные депозиты, который заметно упал в текущем году. Некоторые банки вообще перестали открывать новые депозиты в долларах и евро, а большинство серьезно урезали ставки по валютным вкладам, чтобы отбить у населения желание вкладываться в инвалюту. В январе–апреле средняя доходность депозитов сроком до 12 месяцев в долларах опустилась на 1,3–1,5% годовых (до 11–12%), а в евро — сразу на 1,5–2% годовых (до 8–9%).
«Несмотря на рост спроса на валютные кредиты, ставки по депозитам в СКВ не изменятся», — спрогнозировал для «ДС» Андрей Онистрат. Финансисты будут делать все для уменьшения стоимости долларовых займов. Сегодня ставки по ним колеблются в рамках 15–18% годовых. Согласно оптимистическим прогнозам до конца этого года они могут снизиться на 0,8–1% годовых, пессимистическим — на 0,3–0,5% годовых.
Эксперты не сомневаются, что уменьшение резервирования при валютном кредитовании выльется в увеличение объемов финансирования предприятий. «Если стабилизируется курс гривни, и НБУ снимет часть ограничений при валютном кредитовании, а также расширит перечень операций, на которые можно будет выдавать займы в СКВ, то их удельный вес в общем объеме новых займов до конца 2010 года может подняться с 10–15 до 30%», — отметил в разговоре с «ДС» Алексей Козырев. По информации НБУ, на 1 апреля кредитный портфель юрлиц банков составлял 472,7 млрд грн.
