Займов без комиссий почти не осталось: обзор рынка потребительского кредитования на 18 ноября 2013 года

На минувшей неделе в Porsche Finance Group подсчитали, что  в октябре-2013 количество оформленных автокредитов от банков-лидеров рынка сократился на 3,2% – с 4,053 до 3,926 тысяч штук. Впрочем, по сравнению с сентябрем-2013 снижение количества оформленных в кредит автомобилей было не таким уж и значительным. Напомним, что в сентябре-2013 темпы снижения объема купленных в кредит авто составили 15,9% – с 4,82 до 4,05 тысяч штук.  

А непосредственной темой нашего обзора стали  потребительские кредиты наличными: беззалоговые и под залог недвижимости и авто.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за прошедший месяц средние реальные ставки по кредитам наличными немного выросли. В частности, по займам сроком на 1-3 года – на 0,1-1,1 процентного пункта, до 59,6-60,5% реальных годовых. Единственное исключение – средние ставки по кредитам наличными сроком на 5 лет. Они поднялись в полтора раза – с 29,2% до 45,8% реальных годовых. Но такой рывок был связан с тем, что на этот срок кредиты наличными предоставляют всего три банка из числа 50-ти лидеров по активам. И увеличение ставки по кредитной программе от Имэксбанка с 18-22% до 56,9-61,9% реальных годовых привело к увеличению средней ставки на 16,6 процентного пункта.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

А в сегменте кредитования наличными под залог недвижимости и авто средние реальные ставки за прошедший месяц практически не изменились. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», их колебание составило всего 0,07-0,61 процентного пункта.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 13.11.2013 г., в ноябре-2013 лишь один банк из числа 50-ти лидеров по активам предлагает потребительские займы без комиссий. В частности, у Всеукраинского Банка Развития есть кредитная программа наличными на обучение под 36% годовых без одноразовых и ежемесячных комиссий.

Для сравнения, год назад, на момент выхода  прошлого  обзора на аналогичную тему, займы без одноразовых и ежемесячных комиссий в сегменте кредитования наличными предлагали три банка из числа 50-ти лидеров по активам (Universal Bank, Райффайзен Банк Аваль, Правэкс-Банк) и на тот момент не входящий в ТОП-50 Всеукраинский Банк Развития. А в сегменте потребительского кредитования под залог недвижимости и авто такие программы предлагал Правэкс-Банк и тот же Всеукраинский Банк Развития. 

При этом среди беззалоговых кредитных программ от 50-ти банков-лидеров по активам доминируют кредиты с только ежемесячной комиссией. Они за прошедший год нарастили свое присутствие с 38% до 48% от общего количества кредитных программ: в ноябре-2013 таких программ 91 против 38-ми годом ранее. Следом за ними расположились займы с двумя видами комиссий (одноразовой и ежемесячной) – их 36% или 69 штук. А количество кредитов с одноразовой комиссией в относительном измерении уменьшилось вдвое – с 26% до 14%, хотя по абсолютному значению выросло на одну программу – до 27-ми.

В итоге все 90 новых беззалоговых кредитных программ, прибавившиеся на рынке за прошедший год, приходятся на кредиты либо только с ежемесячной комиссией, либо с одноразовой и ежемесячной комиссией.

А по нецелевой ипотеке безоговорочное лидерство за программами с только одноразовой комиссией – их здесь 82% от общего количества или 64 программы. А вот займы с двумя комиссиями нарастили свое присутствие с 1,5% до 10,3% от общего количества, «размножившись» с одной до восьми программ.

Количество кредитных программ в разрезе предусмотренных по ним видам комиссий, по данным компании «Простобанк Консалтинг»

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

При этом размеры комиссий остаются практически неизменными. Так, размер одноразовых комиссий как колебался в диапазоне 0,1%-10% от суммы в октябре-2012, таким и остался в ноябре-2013. Единственное исключение – Имэксбанк, одноразовая комиссия которого составляет 15% от суммы кредита.

А диапазон значений ежемесячных комиссий за год немного сместился в низ: в октябре-2012 он составлял от 0,2-4,5%, а в ноябре-2013 – 0,1-4% от суммы. 

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 13.11.2013 г. такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

Топ-10 предложений нецелевых беззалоговых кредитов наличными по размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам  (здесь и далее по одному наилучшему предложению от каждого банка по размеру ставки):

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Топ-10 предложений от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты наличными под залог недвижимости

Топ-10 предложений нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости от банков из числа 50-ти лидеров по активам:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Топ-10 предложений от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты наличными под залог авто

Семь банков  из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Автор: Николай Немкович