Займы на "первичку" - все более дорогие и недоступные: обзор рынка ипотечного кредитования на 10 апреля 2014 года
В пресс-службе главы правления ГИУ, Игоря Лысова, на прошлой неделе сообщили о том, что учреждение за январь-март 2014 года направило на ипотечный рынок 30,2 миллионов гривен. Таким образом, было рефинансировано 145 кредитов на приобретение жилья.
Также на прошлой неделе председатель правления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству, Леонид Рысухин, рассказал о сокращении финансирования трехпроцентной ипотеки в 2014 году. Согласно решению Парламента, размер инвестиций в текущем году составит 110,2 миллиона гривен, что на 230 миллионов гривен меньше, чем в предыдущем.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали кредиты на новое жилье от украинских банков.
По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 4.04.2014 года, кредиты на новое жилье от банков из числа 50-ти лидеров по активам также подорожали. В зависимости от срока займа, в среднем они обходятся в 20,04-20,66% реальных годовых, что на 0,89-1,1 процентных пункта больше, чем месяц назад.
В то же время минимальные реальные ставки по кредитам на «первичку» остались на прежнем уровне: 12,1-12,39% реальных годовых. За исключением кредитов сроком пять лет, минимальная ставка по которым выросла на 1,91 процентного пункта до 12,39% реальных годовых. В целом же, наименьшую реальную стоимость ипотеки - 12,1% годовых, на начало апреля-2014 предлагает Ощадбанк (на объекты компании ТММ, классическая схема погашения задолженности, минимальный аванс 20%).
А количество кредитных программ на покупку нового жилья за март-2014 уменьшилось. По данным компании «Простобанк Консалтинг», самым большим было снижение по займам сроком 15 лет: на восемь позиций (или 20% от начального уровня), до 35 предложений. «На рынке наблюдается сворачивание кредитования, особенно в банках, которые имеют проблемы с ликвидностью. Многие учреждения более критично стали относиться к оценке платежеспособности заёмщика», - рассказывает Орыся Юзвышин, директор департамента розничных клиентов Кредобанка.
| ИПОТЕКА НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ | ||||||
| Срок кредита | Средняя реальная ставка, % годовых | Изменение за месяц, п.п. | Мин. реальная ставка, % годовых | Изменение за месяц, п.п. | Число кредитных программ, шт. | Изменение за месяц, шт. |
| 5 лет | 20,13 | 0,99 | 12,39 | ↑1,91 | 53 | 7 |
| 10 лет | 20,06 | 0,89 | 12,20 | - | 51 | 7 |
| 15 лет | 20,66 | 1,18 | 12,13 | - | 35 | 8 |
| 20 лет | 20,04 | 1,01 | 12,10 | - | 30 | 1 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», уровень минимальных авансов у банков из числа 50-ти лидеров по активам по результатам марта-2014 не изменился. Он стартует с отметки 15% (кредит от Укринбанка под 22,3% реальных годовых, классическая форма погашения задолженности). Но эксперты отмечают, что фактически ипотечный заем весной-2014 смогут получить лишь те покупатели недвижимости, кто может внести большой первоначальный платеж и доказать свою высокую платежеспособность. «Банки были вынуждены приостановить или ограничить выдачу ипотечных кредитов в связи с нестабильной политической и экономической ситуацией в стране (рост курса иностранной валюты, неопределенность экономического и политического будущего в стране, отток средств из банковской сиcтемы). Ограничения в основном коснулись увеличения авансового платежа и более жесткой оценкой его платежеспособности. Если заемщик платежеспособный и имеет значительный авансовый взнос, то он сможет получить кредит в банке», - рассказывает Марина Ревуцкая, начальник управления кредитных продуктов UniCredit Bank.
Как ни странно, несмотря на сокращение ипотечного кредитования, количество сделок на покупку нового жилья понемногу растет. «Приобретение жилья на первичном рынке сейчас в основном осуществляется за счёт собственных средств, накопленных населением. Сложившаяся экономическая ситуация негативно повлияла на спрос на ипотеку: покупать жилье за счёт кредита готовы всё меньше украинцев», - рассказывает Орыся Юзвышин.
А для тех, кто все же задумывается о кредите на жилье в новостройке, предлагаем рынка ипотечного кредитования физлиц на первичном рынке жилья, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.04.2014 года выглядит следующим образом
Первичный рынок жилья
В сегменте кредитования на покупку первичного жилья под залог его самого займы предлагают 9 банков из числа 50-ти лидеров по активам (сортировка – по возрастанию реальной ставки):
| Программа | Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
|
Без ограничения по локализации объекта | Кредобанк | 30% | 1-5 лет | 15,35 | 16,83 |
| UniCredit Bank | 40% | 1-20 лет | 18,57 | 20,8 | |
| Укргазбанк (плавающая ставка) | 30% | 1-20 лет | 19,55 | 22,17 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 30% | 1-20 лет | 21,2 | 22,31 | |
| УКРИНБАНК | 15% | 1-20 лет | 22,35 | 24,97 | |
| Объекты Т.M.М. | Ощадбанк | 30%, 40% | 1-20 лет | 12,1 | 14,31 |
| Объекты Житло инвест | 30% | 1-20 лет | 18,65 | 21,85 | |
| ЖК «Акварели» | Укргазбанк | 20%, 50% | 1-20 лет | 14,27 | 19,09 |
| ЖК «Чайка-2» | 17,27 | 19,29 | |||
| ЖК «Чайка Соцтаун» | |||||
| ЖК «Гранит-Плюс» | |||||
| Программа с Киевгорстрой | 20% | 1-20 лет | 18,45 | 21,07 | |
| ЖК на ул. Краснова | Хрещатик | 25% | 5, 10 лет | 15,07 | 15,2 |
| ЖК «Санаторный» | |||||
| ЖК «Васильковский» | |||||
| ЖК «Счастливые метры» | Киевская Русь | 20%, 40%, 50%, 70% | 1-20 лет | 15,21 | 20,35 |
| ЖК «Grand Life» (плавающая ставка) | UniCredit Bank | 25% | 1-20 лет | 16,03 | 16,92 |
| ЖК «Парковые озера» (плавающая ставка с 4-го года) | 30%, 40%, 50% | 20,51 | 23 | ||
| ЖК по ул. Саперно-Слободская | |||||
| ЖК «Столичные каштаны» | 40% | 1-10 лет | 17,98 | 20,1 | |
| ЖК «Южная мечта» | Пивденный | 30% | 1-15 лет | 20,02 | 22,21 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков, исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредиты на «первичку» под залог ее самой предлагают:
| Программа | Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Без ограничения по локализации объекта | ТАСкомбанк | 30% | 1-10 лет | 24,22 | 26,77 |
| Экспобанк | 40% | 1-10 лет | 25,14 | 26,85 | |
| VS Bank (Фольксбанк) | 30% | 1-20 лет | 28,5 | 31,12 | |
| ЖК «Гранд» | АРКАДА | 20% | 1-30 лет | 16,05 | 16,49 |
| ЖК «Кассиопея» | |||||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
«Первичка» под залог «вторички»
Покупку жилья на первичном рынке под залог альтернативной вторичной недвижимости кредитуют 5 банков из числа 50-ти лидеров по активам. Все предложения без ограничения по локализации объекта.
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Universal Bank | 30% | 1-15 лет | 21,64 | 23,07 |
| Укрэксимбанк | 20% | 1-15 лет | 22,21 | 24,27 |
| Credit Agricole | 50% | 1-20 лет | 22,46 | 26,92 |
| ОТП Банк | 30% | 1-15 лет | 26,29 | 27,96 |
| Хрещатик | 40% | 1 год | 26,85 | 26,85 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Такие предложения есть и у меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг».
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Банк Кипра (плавающая ставка) | 30% 30% | 1-20 лет | 21,46 | 23,06 |
| Банк Кипра | 1-10 лет | 22,53 | 24,06 | |
| VS Bank | 30% | 5-20 лет | 31,12 | 31,12 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Алексей Тихонов, начальник управления кредитования УкрСиббанка BNP Paribas Group
Мы считаем, что существенного снижения цен на рынке недвижимости не произойдет, так как в 2008 он был серьезно перегрет, а сейчас, наоборот, находится в депрессивном состоянии. Кроме того, пока нет избытка предложения.
Марина Ревуцкая, начальник управления кредитных продуктов UniCredit Bank
Отметим, что ипотечные договора в последнее время заключались, в основном, на покупку объектов строительства с готовностью не меньше 95 %. Так как риск вложения средств в строительство жилья на этапе готовности 50% в сложившейся ситуации достаточно велик.
Дмитрий Клименков, начальник управления средних и малых кредитов Имэксбанка
Ипотечные кредиты в нынешнем году, как и в прошлом, - не очень распространенный продукт, продаваемый банками. Нестабильная экономическая ситуация в стране не способствует выдаче ресурсов сроком на 10-15 лет - слишком высока вероятность невозврата средств. Из-за этого банки практически не занимаются ипотекой.
Автор: Оксана Ярмак
