Займы наличными неожиданно подешевели: обзор рынка потребительского кредитования на 18 сентября 2012 года
По данным, опубликованным на минувшей неделе, более трети ипотечных кредитов, выданных по программе рефинансирования ГИУ, были оформлены в Киеве и Киевской области. В самом Государственном ипотечном учреждении считают, что такая ситуация связна с недостаточной информированностью жителей некоторых регионов о программах удешевления ипотеки.
А непосредственной темой нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, изменения на этом рынке коснулись лишь стоимости кредитов на потребительские цели.
В частности, беззалоговые кредиты наличными понемногу отыгрывали назад резкое подорожание прошлого месяца. Снижение их средних реальных ставок в августе-сентябре было весьма заметным – 0,4-0,5 процентного пункта, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг». Хотя это и несравнимо с масштабами роста в предыдущий месяц, который составлял 4-5 процентных пункта.
Исключение составили и без того самые «дешевые» по размеру средней реальной ставки и самые малочисленные по количеству кредитующих учреждений займы сроком на пять лет. Они за прошедший месяц подорожали на 0,4 процентного пункта до уровня 46,8% реальных годовых.
| Кредиты наличными | |||
| Срок | Средние реальные ставки на 17.09.2012, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 56,00% | 0,55 | 24 |
| 2 года | 55,26% | 0,40 | 23 |
| 3 года | 54,02% | 0,37 | 18 |
| 5 лет | 46,83% | 0,41 | 5 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Другая ситуация наблюдается в сегменте кредитования наличными под залог авто или недвижимости. Здесь средние реальные ставки по кредитам продолжают расти, причем понемногу ускоряя темпы роста. Если в июле-августе рост средних ставок составлял 0,18-0,37 процентного пункта, то в августе-сентябре уже 0,2-0,5 процентного пункта. В итоге средние реальные ставки по кредитам на год уже подбираются к отметке в 25% годовых.
| Кредиты под залог недвижимости | |||
| Срок | Средние реальные ставки на 17.09.2012, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 24,97% | 0,20 | 28 |
| 2 года | 23,97% | 0,31 | 29 |
| 5 лет | 23,15% | 0,37 | 26 |
| 10 лет | 23,15% | 0,54 | 13 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17сентября 2012 года такова:
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает25 учреждений:
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Макс.сумма, грн. | |
| мин. | макс. | |||
| Credit Agricole | 1-3 года | 49,13 | 54,2 | 50000 |
| Platinum Bank | 1-3 года | 29,59 | 29,75 | 10000 |
| 32,33 | 32,6 | 75000 | ||
| 91,92 | 94,85 | 6000 | ||
| Universal Bank | 1-5 лет | 38,16 | 46,41 | 24999,99 |
| АктаБанк | 1-5 лет | 70,43 | 75,69 | 100000 |
| 1-2 года | 73,29 | 75,69 | 5000 | |
| Альфа-Банк | 1-3 года | 61,25 | 61,82 | 200000 |
| Брокбизнесбанк | 1 год | 37,38 | 37,38 | 20000 |
| ВТБ Банк | 1-3 года | 43,5 | 55,45 | 50000 |
| Дельта Банк | 1-3 года | 33,23 | 67,72 | 50000 |
| 68,93 | 76,76 | 30000 | ||
| 77,54 | 81,73 | 15000 | ||
| ЕВРОГАЗБАНК | 1-3 года | 54,2 | 90,86 | 39999,99 |
| Имэксбанк | 1-3 года | 55,55 | 67 | 44999,99 |
| 1 год | 62,43 | 63,68 | 6999,99 | |
| Киевская Русь | 1-3 года | 30,19 | 34,08 | 25000 |
| 1-3 года | 34,49 | 40,77 | 30000 | |
| 1 год | 51,7 | 51,7 | 15000 | |
| Кредитпромбанк | 1-3 года | 66,88 | 67,68 | 75000 |
| 75,4 | 76,34 | 10000 | ||
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 1-3 года | 66,88 | 71,37 | 75000 |
| 75,4 | 107,69 | 10000 | ||
| МАРФИН БАНК | 1 год | 41,82 | 42,46 | 20000 |
| Мегабанк | 1-2 года | 40,88 | 43,54 | 30000 |
| ОТП Банк | 1-2 года | 47,9 | 48,62 | 30000 |
| Правэкс-Банк | 1-2 года | 49 | 49 | 50000 |
| Проминвестбанк | 1-5 лет | 47,01 | 53,66 | 75000 |
| Райффайзен Банк Аваль | 2-5 лет | 40,1 | 40,1 | 100000 |
| Сбербанк России | 1-5 лет | 34,35 | 40,56 | 100000 |
| Терра Банк | 1-2 года | 96,97 | 97,85 | 11000 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-2 года | 46,09 | 47,72 | 20000 |
| Укринбанк | 1-3 года | 71,14 | 80,68 | 75000 |
| Финансы и Кредит | 1-3 года | 54,49 | 78,46 | 50000 |
| Эрсте Банк | 1-3 года | 19,43 | 36,36 | 50000 |
| 38,9 | 47,28 | |||
| 48,74 | 51,37 | |||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Макс.сумма, грн. | |
| мин | макс | |||
| CityCommerce Bank | 1-3 года | 91,95 | 107,69 | 35000 |
| Банк Русский Стандарт | 1-3 года | 55,17 | 58,15 | 50000 |
| 1-3 года | 73,78 | 77,77 | 30000 | |
| 1 год | 88,4 | 88,4 | 10000 | |
| Банк Траст | 1-3 года | 41,8 | 42,4 | 75000 |
| 44,45 | 45,07 | 50000 | ||
| 1-2 года | 54,39 | 54,66 | 30000 | |
| 69,23 | 69,62 | 15000 | ||
| Всеукраинский Банк Развития | 1 год | 36 | 36 | 20000 |
| 1-2 года | 48,66 | 54,11 | 100000 | |
| 1-3 года | 62,18 | 72 | 100000 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | 1 год | 23,12 | 27,54 | 5000 |
| 1-3 года | 76,47 | 77,43 | 30000 | |
| 1-3 года | 78,6 | 93,1 | 18000 | |
| МетаБанк | 1 год | 80,13 | 80,13 | 20000 |
| Ренессанс Кредит | 1-5 лет | 44,51 | 85,47 | 50000 |
| 1-3 года | 61,6 | 94,73 | 15000 | |
| Фольксбанк | 1-3 года | 86,41 | 91,08 | 35000 |
| 1-3 года | 107,09 | 107,68 | 10000 | |
| ЭРДЭ БАНК | 1-3 года | 76,15 | 77,22 | 15000 |
| 1-3 года | 76,15 | 77,22 | 30000 | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| Platinum Bank | Потребительский кредит | 0% | 1-3 года | 42,55 | 50,22 |
| Киевская Русь | Товары в рассрочку | 1 год | 47,46 | 47,46 | |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | Стандартный | 1-3 года | 91,95 | 93,03 | |
| Экспресс-кредит | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | ||
| Ощадбанк | Пром.товары через торг.сеть | 1-2 года | 33,76 | 34,19 | |
| ПриватБанк | Рассрочка | 1-3 года | 72,01 | 72,01 | |
| Рассрочка на быт.технику | 1-3 года | 66,25 | 72,01 | ||
| Рассрочка на моб.телефоны | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | ||
| УкрСиббанк | На товары в интернет-магазинах | 10% | 1-2 года | 70,16 | 71,05 |
| На товары | 15% | 1-3 года | 59,09 | 59,68 | |
| АктаБанк | Техно | 15% | 1 год | 84,01 | 84,01 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
| Банк | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин | макс | |||
| Банк Русский Стандарт | 0% | 1-2 года | 0 | 69,13 |
| 10% | 1 год | 0,01 | 0,01 | |
| Фольксбанк | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 30-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Макс.сумма, % стоимости залога | |
| мин | макс | |||
| Credit Agricole | 1-7 лет | 24,06 | 28,12 | 50 |
| Unicredit Bank | 1-5 лет | 25,05 | 26,57 | 30 |
| Universal Bank | 1-7 лет | 24,68 | 28,74 | 50 |
| Банк 3/4 | 1-2 года | 25,44 | 25,92 | 50 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 1-7 лет | 22,39 | 25,04 | 50 |
| Банк Форум | 1-5 лет | 22,67 | 25,57 | 50 |
| БМ Банк | 1-7 лет | 20,57 | 24,59 | 60 |
| ВТБ Банк | 2-10 лет | 24,19 | 27,2 | 50 |
| Дельта Банк | 1-7 лет | 26,17 | 28 | 60 |
| Индустриалбанк | 1-2 года | 27,96 | 28,85 | 30 |
| Киевская Русь | 1-10 лет | 18,04 | 22,03 | 80 |
| Клиринговый дом | 1-10 лет | 21,2 | 22,83 | 50 |
| Кредобанк | 1-10 лет | 23,9 | 25,59 | 60 |
| МАРФИН БАНК | 1-10 лет | 19,7 | 21,33 | 70 |
| Мегабанк | 1-10 лет | 22,45 | 27,54 | 50 |
| ОТП Банк | 1-10 лет | 28,52 | 30,16 | 50 |
| Ощадбанк | 1-10 лет | 18,15 | 19,85 | 50 |
| Первый Украинский Международный Банк | 2-10 лет | 22,2 | 26,34 | 50 |
| Пиреус Банк | 1-10 лет | 23,5 | 25,77 | 50 |
| Правэкс-Банк | 1-2 года | 21 | 21 | 50 |
| Сбербанк России | 1-5 лет | 24,8 | 26,77 | 50 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-5 лет | 22,66 | 24,48 | 60 |
| Укргазбанк | 1-5 лет | 21,41 | 25,68 | 50 |
| Укринбанк | 1-5 лет | 23,2 | 23,92 | 70 |
| УкрСиббанк | 1-7 лет | 21,24 | 23,67 | 50 |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 1-10 лет | 24,24 | 25,93 | 60 |
| Укрэксимбанк | 1-5 лет | 28,05 | 30,08 | 60 |
| Финансы и Кредит | 1-10 лет | 23,56 | 26,57 | 34,99 |
| 24,16 | 27,17 | 50 | ||
| Хрещатик | 1 год | 26,85 | 26,85 | 60 |
| Эрсте Банк | 1-10 лет | 19,18 | 21,7 | 50 |
| 1-5 лет | 22,8 | 25,05 | 30 | |
| 1-5 лет | 23,1 | 25,35 | 50 | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Макс.сумма, % стоимости залога | |
| мин | макс | |||
| CityCommerce Bank | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 | 50 |
| Астра Банк | 1-5 лет | 21,49 | 21,49 | 70 |
| Банк Кипра | 1-7 лет | 25,32 | 27,76 | 60 |
| Банк Кипра | 1-15 лет | 21,63 | 24,26 | 60 |
| Банк Первый | 1-7 лет | 23,63 | 24,32 | 50 |
| Юнекс Банк | 1-10 лет | 28,19 | 29,82 | 50 |
| Всеукраинский Банк Развития | 1-10 лет | 22 | 22 | 50 |
| ЭНЕРГОБАНК | 1-5 лет | 26,85 | 28,88 | 60 |
| Глобус | 1 год | 28,56 | 28,69 | 50 |
| ЕВРОБАНК | 1 год | 33,85 | 33,85 | 70 |
| Фольксбанк | 1-5 лет | 21,5 | 21,5 | 70 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог авто
Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Макс.сумма, % стоимости залога | |
| мин | макс | |||
| Мегабанк | 1 год | 27,36 | 27,54 | 50 |
| Клиринговый дом | 1-2 года | 23,95 | 24,83 | 50 |
| МАРФИН БАНК | 1-2 года | 21,95 | 22,83 | 60 |
| Укринбанк | 1-2 года | 23,48 | 23,92 | 50 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-5 лет | 23,73 | 24,18 | 50 |
| Киевская Русь | 1-5 лет | 16,2 | 16,92 | 80 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Макс.сумма, % стоимости залога | |
| мин | макс | |||
| CityCommerceBank | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 | 50 |
| Всеукраинский Банк Развития | 1-5 лет | 22,76 | 23,1 | 65 |
| Глобус | 1 год | 28,56 | 28,69 | 60 |
| ЭНЕРГОБАНК | 1-2 года | 26,36 | 28,38 | 50 |
| Юнекс Банк | 1-2 года | 28,94 | 29,82 | 50 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг "
Евгения Резниченко
