Займы наличными подешевели: обзор рынка потребительского кредитования на 17 февраля 2014 года
Темой нашего обзора стал рынок потребительского кредитования наличными. За последний месяц, по данным компании Простобанк Консалтинг, количество предложений беззалоговых потребительских займов снизилось. В частности, программ кредитования наличными от 50-ти крупнейших банков стало меньше на 3-12 штук или 2-5%, в зависимости от срока. По состоянию на 11.02.2014 год на рынке действуют 196 и 207 предложений сроком три года и один год соответственно.
Такой спад по большей мере связан с уходом акционных программ, которые активно внедрялись банками в новогодний период. Так, на рубеже 2013-2014 годов их насчитывалось 11 и 6 сроком один год и три года соответственно. Большинство предложений действовали до средины января текущего года.
В начале года снижается не только количество предложений, но и спрос на потребительское кредитование. «Январь всегда был и остается месяцем слабой деловой активности. Такой контраст на рубеже декабрь-январь обычно приводит к снижению объемов продаж до 40-50%», - прокомментирует Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра.
Кроме этого, за прошедший месяц кредиты наличными в среднем по рынку немного подешевели. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние реальные ставки по ним снизились на 0,51-0,69 процентного пункта до уровня 59,81% и 60,93% реальных годовых сроками один год и три года соответственно. Такое падение составляет 0,85-1,13% от прежнего размера средних реальных ставок по займам.
Таким образом, реальные ставки по кредитам наличными «отыграли» назад часть своего роста, продолжавшегося с начала декабря-2013 до средины января-2014, и сейчас находятся на уровне середины декабря-2013.
| Срок | Средняя реальная ставка по кредитам наличными, годовых | ||
| на 08.01.2014 г. | на 11.02.2014 г. | Изменение за месяц, п.п. | |
| 1 год | 60,31% | 59,81% | 0,51 |
| 3 года | 61,61% | 60,93% | 0,69 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
По данным НБУ, к концу 2013 года, заемщики переориентировались на займы сроком до одного года, объем которых к началу декабря 2013 года составил 49,5 миллиарда гривен. Как отмечают банкиры, спрос на краткосрочные потребительские кредиты будет расти и в текущем году. «Среди наиболее востребованных на рынке окажутся овердрафты, кредитные линии по картам и кредиты наличными», - прогнозирует Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик».
Эксперты рынка отмечают, что даже те, кто берут долгосрочный потребительский заем, зачастую выплачивают его в первый год. «В основном украинцы кредитуются на средний или максимальный срок (два-четыре года), но погасить задолженность пытаются быстрее, в течение года», - рассказывает Дмитрий Клименков, начальник управления средних и малых кредитов Имэксбанка. Для заемщика это снижает сумму переплаты, особенно, если речь идет о займе с аннуитетными платежами.
Реальная же ставка по кредитам наличными в ближайшие три месяца будет зависеть от стоимости привлеченных ресурсов. «Если в первом квартале 2014 года будут повышаться ставки по депозитам, то и стоимость потребительского кредитования наличными будет расти», - рассказывает Дмитрий Клименков. Но значительных всплесков как в сторону увеличения, так и уменьшения ставок по беззалоговым займам не предвидится. «Если колебания будут, то в рамках двух-трех процентных пунктов», - продолжил эксперт.
Помимо этого, уже в ближайшее время эксперты ожидают нового потока акционных предложений кредитов. «Традиционно в марте ожидаются акционные программы от банков», - отмечает Ирина Горецкая, начальник управления розничного кредитования ВТБ Банка.
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2014 г. такова:
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
Топ-10 предложений нецелевых беззалоговых кредитов по размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам (здесь и далее по одному наилучшему предложению от каждого банка, не учитывались кредиты для пенсионеров, моряков, на обучение и корпоративные):
| Банк | Программа | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, грн. | |
| мин. | макс. | ||||
| Platinum Bank | Кредит наличными до 150 000 гривен | 1 -3 года | 32,33 | 32,60 | 150000 |
| Правэкс-Банк | Новый кредит | 1 -2 года | 34,31 | 36,52 | 60000 |
| Сбербанк России | Кредит Выгодный | 1 -3 года, 5 лет | 34,35 | 40,56 | 250000 |
| Брокбизнесбанк | На неотложные нужды | 1 год | 35,85 | 35,85 | 20000 |
| Украинский бизнес банк | Нужная копейка | 1 -3 года | 38,09 | 42,16 | 30000 |
| Universal Bank | Наличный кредит на любые цели | 1 -3 года | 39,58 | 42,25 | 50000 |
| ВТБ Банк | Большие возможности | 1 -3 года | 40,33 | 41,04 | 250000 |
| Райффайзен Банк Аваль | Кредит наличными | 2, 3 года | 40,80 | 40,80 | 100000 |
| Фидобанк (СЕБ Банк) | Возможность есть | 1 -3 года | 42,13 | 54,08 | 50000 |
| VAB Банк | Здоровая наличка, совместно с Ренессанс Кредит | 1 -3 года | 43,59 | 54,64 | 50000 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Топ-10 предложений от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:
| Банк | Программа | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, грн. | ||
| мин. | макс. | |||||
| Idea Bank (Идея Банк) | Неограниченный | 1-5 лет | 30,93 | 31,51 | 100000 | |
| Ренессанс Кредит | Кредит на общие цели со страховкой и без справки о доходах (45-70) | 1-3 года | 37,93 | 54,64 | 20000 | |
| Банк Траст | Профессионал | 1-5 лет | 38,22 | 39,01 | 49999,99 | |
| Банк Кипра | Mini max Лояльний, совместно с Ренессанс Кредит | 1-3 года | 44,12 | 55,03 | 20000 | |
| Глобус | Mini max Лояльний, совместно с Ренессанс Кредит | 1-3 года | 44,12 | 55,03 | 20000 | |
| Радикал Банк | Просто как 2х2 | 1-3 года | 50,00 | 50,00 | 30000 | |
| Экспобанк | Выгодный, совместно с ОТП банком | 1-3 года | 55,39 | 58,39 | 100000 | |
| АКБ Банк | Мой кошелек | 1-3 года | 60,49 | 68,89 | 75000 | |
| VS Bank (Фольксбанк) | Семейный | 1-3 года | 60,57 | 62,86 | 75000 | |
| ТАСкомбанк | Кредит наличными, совместно с КредитМаркет | 1-3 года | 62,73 | 96,09 | 75000 | |
Кредиты на товары
Программы потребительского кредитования на товары по состоянию на 11.02.2014 год предлагают всего семь учреждений из числа 50-ти лидеров по активам (здесь и далее по одному наилучшему предложению от каждого учреждения, учитывая реальную стоимость и размер аванса):
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, грн. | ||
| мин. | макс. | ||||||
| Киевская Русь | Мебель под 0 в ТЦ Аракс | 0 | 1 год | 7,39 | 7,39 | 5000 | |
| Хрещатик | Кредит на покупку товаров и услуг от партнёров банка | 20 | 1 -2 года | 34,18 | 34,42 | 50000 | |
| УкрСиббанк | На товары в интернет-магазинах | 10 | 1 - 2 года | 36,01 | 36,01 | 20000 | |
| Platinum Bank | Потребительский кредит | 0 | 1 - 3 года | 42,56 | 50,22 | 50000 | |
| Дельта Банк | Кредит на товары | 0 | 1 - 3 года | 44,32 | 46,71 | 50000 | |
| АктаБанк | Партнерский-1 | 0 | 1 - 3 года | 55,39 | 60,01 | 10000 | |
| ПриватБанк | Рассрочка на бытовую технику | 0 | 1 - 3 года | 66,25 | 72,01 | 20000 | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают всего два учреждения (программы с наименьшей реальной ставкой):
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Банк Русский Стандарт | 0% на 24 месяца | 0 | 1-2 года | 0,01 | 0,01 |
| VS Bank (Фольксбанк) | Экспресс кредит | 0 | 1-2 года | 72,01 | 72,01 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра
Основные причины востребованности потребительских займов:
- относительно небольшие суммы кредита при достаточно длинном строке кредитования до 48-60 месяцев. В результате ежемесячная нагрузка абсолютна «доступна» среднестатистическому украинцу;
- если говорить о коротких кредитах (до одного года), то суммы еще меньше, соответственно и ежемесячный платеж практически неощутим для семейного бюджета;
- широкое распространение кредитных предложений: это и сетевые ритейлеры, и отделения самих банков кредиторов, и отделения и офисы их партнеров (банки, страховые компании, и так далее), и конечно же, интернет магазины.
Автор: Оксана Ярмак
