Займы наличными внезапно подешевели: обзор рынка потребительского кредитования на 18 декабря
На минувшей неделе в Кабинете Министров назвали недостоверной информацию о сворачивании госпрограмм удешевления ипотеки и обеспечения украинцев доступным жильем. Как рассказали в Правительстве, средства в 2013 году будут выделены на несколько программ, направленных на предоставление гражданам доступного жилья. Впрочем, по сравнению с 2012 годом финансирование снизится почти на 900 миллионов гривен.
В частности, как рассказали на прошедшей неделе в Госфонде содействия молодежному жилищному строительству, часть этого финансирования в размере 80 миллионов гривен будет направлена на льготное кредитование молодых семей на покупку жилья через Фонд.
А непосредственной темой нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора, сегмент кредитования под залог недвижимости пополнился одним участником из числа 50-ти банков-лидеров по активам – такие кредиты стал предлагать АктаБанк, ранее кредитующий наличными и на товары.
Что касается стоимости потребительских кредитов, то прошедший месяц переломил тенденцию подорожания займов наличными. В итоге, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», кредиты на год подешевели на 1,2 процентного пункта, почти на процентный пункт снизилась среднерыночная реальная ставка по кредитам на два года и чуть менее чем на половину процентного пункта подешевели кредиты на три года.
Правда, даже такое довольно ощутимое снижение средних ставок не позволило им отыграть назад рост предыдущего месяца, когда кредиты на один-три года выросли в цене на 1,8-2,3 процентного пункта.
| БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ | |||
| Срок, лет | Средние реальные ставки на 17.12.2012, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 57,83% | 1,19 | 25 |
| 2 года | 56,76% | 0,97 | 24 |
| 3 года | 56,33% | 0,43 | 20 |
| 5 лет | 52,39% | 0 | 2 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
В сегменте нецелевой ипотеки ситуация прямо противоположна: по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», кредиты на сроки до пяти лет подорожали в среднем по рынку почти на 2 процентных пункта. Интересно, что при этом номинальные ставки выросли значительно меньше: чуть более, чем на половину процентного пункта. А основной рост реальной стоимости займов произошел из-за повышения ежемесячных комиссий, которые в среднем по рынку увеличились на четверть процентного пункта.
Как видим, подорожание кредитов нецелевой ипотеки связано в первую очередь с повышением ежемесячных комиссий, а не их номинальной стоимости. Потому, оформляя кредит наличными в декабре-2012, следует быть особенно внимательным к размерам комиссионных расходов.
| НЕЦЕЛЕВАЯ ИПОТЕКА | |||||||
| Срок, лет | Средние реальные ставки на 17.12.2012, годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средние номинальные ставки, годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средние ежемесячные комиссии, годовых | Изменение за месяц, п.п. | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 28,43% | 1,94 | 23,74% | 0,62 | 0,66% | 0,26 | 29 |
| 2 года | 26,97% | 1,86 | 23,56% | 0,60 | 0,66% | 0,26 | 29 |
| 5 лет | 26,19% | 1,81 | 23,42% | 0,52 | 0,66% | 0,26 | 26 |
| 10 лет | 24,04% | 0,16 | 23,80% | 0,16 | - | - | 12 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17 декабря 2012 года такова
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 26 учреждений:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, грн. | |
| мин. | макс. | |||
| Credit Agricole | 1-3 года | 49,13 | 54,2 | 50000 |
| Platinum Bank | 1-3 года | 32,33 | 32,6 | 75000 |
| 1-3 года | 50,9 | 53,06 | 10000 | |
| Universal Bank | 1-3 года | 37 | 39 | 50000 |
| АктаБанк | 1-5 лет | 70,43 | 75,69 | 100000 |
| 1-2 года | 73,29 | 75,69 | 5000 (без справки) | |
| Альфа-Банк | 1-3 года | 50,96 | 64,22 | 200000 |
| Банк Форум | 1-3 года | 91,95 | 107,69 | 35000 |
| Брокбизнесбанк | 1 год | 35,85 | 35,85 | 20000 |
| ВТБ Банк | 1-3 года | 53,48 | 62,97 | 50000 |
| Дельта Банк | 1-3 года | 33,23 | 67,72 | 100000 |
| 1-3 года | 77,54 | 81,73 | 50000 | |
| 1-3 года | 79,96 | 83,32 | 30000 (Кредит на Укрпочте для пенсионеров) | |
| 1-3 года | 86,15 | 87,92 | 30000 (Кредит на Укрпочте) | |
| ЕВРОГАЗБАНК | 1-3 года | 62,87 | 63,56 | 50000 |
| Имэксбанк | 1-3 года | 56,15 | 67 | 44999,99 |
| 1 год | 62,43 | 63,68 | 6999,99 (на обучение) | |
| Киевская Русь | 1-3 года | 30,19 | 34,08 | 25000 (Пенсионный) |
| 1-3 года | 34,49 | 40,77 | 30000 | |
| 1-3 года | 49,96 | 53,55 | 10000 | |
| 1 год | 51,7 | 51,7 | 15000 (на обучение) | |
| Кредитпромбанк | 1-3 года | 55,07 | 55,69 | 75000 |
| 1-3 года | 63,74 | 64,49 | 10000 | |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 1-3 года | 55,07 | 58,2 | 75000 |
| 1-3 года | 63,74 | 67,54 | 15000 | |
| 1-3 года | 70,56 | 83,08 | 35000 | |
| 1-3 года | 96,01 | 96,01 | 10000 (без справки) | |
| МАРФИН БАНК | 1 год | 41,82 | 42,46 | 20000 |
| Мегабанк | 1-3 года | 49,57 | 73,38 | 150000 |
| ОТП Банк | 1-2 года | 45,71 | 53,69 | 100000 |
| 1-2 года | 47,9 | 48,62 | 30000 | |
| Правэкс-Банк | 1-2 года | 49 | 49 | 19999,99, с поручительством - 50 000 |
| Проминвестбанк | 1-3 года | 48,36 | 53,66 | 75000 |
| Райффайзен Банк Аваль | 2-3 года | 40,1 | 40,1 | 100000 |
| Сбербанк России | 1-5 лет | 34,35 | 40,56 | 100000 |
| Терра Банк | 1-2 года | 97,93 | 99,7 | 11000 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1 год | 45,34 | 45,34 | 30000 |
| 1-2 года | 46,09 | 47,72 | 30000 | |
| Укринбанк | 1-3 года | 56,94 | 64,01 | 75000 |
| Финансы и Кредит | 1-3 года | 54,49 | 78,46 | 50000 |
| Эрсте Банк | 1-3 года | 39,88 | 42,36 | 20000, без справки - 50 000 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, грн. | |
| мин. | макс. | |||
| CityCommerce Bank (совместно с КредитМаркет) | 1-3 года | 91,95 | 107,69 | 35000 |
| Авант-Банк | 1-3 года | 75,24 | 79,81 | 30000 |
| Банк Русский Стандарт | 1 год | 88,4 | 88,4 | 15000 (без справки) |
| 1-3 года | 66,47 | 70,07 | 30000 | |
| 1-3 года | 73,78 | 77,77 | 50000 | |
| Банк Траст | 1-2 года | 73,53 | 73,95 | 30000 |
| 1-3 года | 48,72 | 49,13 | 50000 | |
| 1-3 года | 46,1 | 46,49 | 75000 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 1 год | 32 | 32 | 20000 |
| 1 год | 36 | 36 | 20000 (на обучение) | |
| 1 год | 55,74 | 55,74 | 100000 | |
| 1-3 года | 72 | 72 | 100000 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | 1 год | 27,54 | 27,54 | 5000 |
| 1 год | 33,07 | 33,07 | 5000 (без справки) | |
| 1-3 года | 66,37 | 67,24 | 30000 | |
| 1-3 года | 89,37 | 91,02 | 18000 | |
| 1-3 года | 58,97 | 59,7 | 14000 | |
| 1-3 года | 60,66 | 61,49 | 14000 (без справки) | |
| 1-3 года | 28,92 | 29,28 | 50000 | |
| 1-3 года | 56,22 | 56,84 | 17000 (пенсионный) | |
| МетаБанк | 1 год | 81,24 | 81,24 | 20000 |
| Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 1-3 года | 96,01 | 96,01 | 10000 (без справки) |
| 1-3 года | 51,9 | 59,09 | 35000 | |
| Юнекс Банк | 2-3 года | 60,47 | 61,03 | 75000 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Platinum Bank | Единый платеж | 0% | 1-3 года | 43,2 | 45,54 |
| Потреб. кредит | 0% | 1-3 года | 42,55 | 50,22 | |
| АктаБанк | Техно | 15% | 1 год | 84,01 | 84,01 |
| Киевская Русь | Товары в рассрочку | 0% | 1 год | 47,46 | 47,46 |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | Экспресс-кредит | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 |
| Ощадбанк | Пром. товары через торг. сеть | 0% | 1-2 года | 33,76 | 34,19 |
| ПриватБанк | Рассрочка на моб. телефоны | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 |
| Рассрочка | 0% | 1-3 года | 72,01 | 72,01 | |
| Рассрочка на быт. технику | 0% | 1-3 года | 66,25 | 72,01 | |
| УкрСиббанк | Товары в интернет-магазинах | 10% | 1-2 года | 36,01 | 36,01 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Банк Русский Стандарт | 0-15-24 | 0% | 1 год | 0 | 0 |
| Рассрочка 12 мобильный | 10% | 1 год | 0,01 | 0,01 | |
| 0% на 24 месяца | 0% | 1-2 года | 0,01 | 0,01 | |
| 1,5% в месяц | 0% | 1-2 года | 33,24 | 34,57 | |
| 1% в месяц | 0% | 1-2 года | 22,16 | 23,05 | |
| МетаБанк | Добробут | 0% | 1 год | 30,66 | 30,66 |
| Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | Для неоф. работающих | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 |
| Экспресс кредит | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 30-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % стоимости залога | |
| мин. | макс. | |||
| Киевская Русь | 1-10 лет | 18,02 | 18,18 | 80% |
| Ощадбанк | 1-10 лет | 18,15 | 19,85 | 50% |
| Правэкс-Банк | 1-2 года | 21 | 21 | 50% |
| Клиринговый дом | 1-10 лет | 21,2 | 22,83 | 50% |
| УкрСиббанк | 1-7 лет | 21,24 | 23,67 | 50% |
| МАРФИН БАНК | 1-10 лет | 21,7 | 23,33 | 70% |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 1-7 лет | 22,39 | 25,04 | 50% |
| Эрсте Банк | 1-10 лет | 22,62 | 25,15 | 50% |
| 1-5 лет | 22,9 | 25,15 | 50% | |
| Банк Форум | 1-5 лет | 22,67 | 25,69 | 50% |
| Финансы и Кредит | 1-10 лет | 23,56 | 27,17 | 34,99%, 50% |
| Universal Bank | 1-7 лет | 24,44 | 28,5 | 50% |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-5 лет | 24,72 | 26,69 | 60% |
| Пиреус Банк | 1-10 лет | 24,99 | 27,27 | 50% |
| Укринбанк | 1-5 лет | 25,2 | 25,92 | 70% |
| Мегабанк | 1-10 лет | 25,43 | 30,54 | 50% |
| Кредобанк | 1-10 лет | 25,56 | 27,25 | 60% |
| Первый Украинский Международный Банк | 2-10 лет | 25,69 | 29,84 | 50% |
| Сбербанк России | 1-5 лет | 25,82 | 27,79 | 50% |
| БМ Банк | 1-7 лет | 26,04 | 30,09 | 60% |
| Unicredit Bank | 1-5 лет | 26,56 | 28,08 | 30% |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 1-10 лет | 26,64 | 28,33 | 60% |
| Credit Agricole | 1-7 лет | 27,55 | 31,62 | 50% |
| Индустриалбанк | 1-2 года | 27,96 | 28,85 | 30% |
| ОТП Банк | 1-10 лет | 28,16 | 30,69 | 50% |
| Дельта Банк | 1-7 лет | 28,3 | 31,12 | 60% |
| Банк 3/4 | 1-2 года | 30,44 | 30,92 | 50% |
| Укргазбанк | 1-5 лет | 31,88 | 38,23 | 50% |
| Укрэксимбанк | 1-5 лет | 33,2 | 35,23 | 60% |
| Хрещатик | 1 год | 36,85 | 36,85 | 60% |
| АктаБанк | 1-5 лет | 45,53 | 53,69 | 50% |
По данным ком пании "Простобанк Консалтинг"
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % стоимости залога | |
| мин. | макс. | |||
| Астра Банк | 1-5 лет | 23,39 | 23,39 | 70% |
| Фольксбанк | 1-5 лет | 23,5 | 23,5 | 70% |
| Банк Первый | 1-7 лет | 23,63 | 24,32 | 50% |
| Всеукраинский Банк Развития | 1-10 лет | 23,78 | 24,15 | 50% |
| ЭНЕРГОБАНК | 1-5 лет | 25,28 | 27,17 | 60% |
| Банк Кипра | 1-15 лет | 28,13 | 30,77 | 60% |
| 1-7 лет | 32,17 | 34,62 | 60% | |
| Юнекс Банк | 1-10 лет | 28,19 | 29,82 | 50% |
| Глобус | 1 год | 28,56 | 28,69 | 50%, 60% |
| Авант-Банк | 1-2 года | 29,18 | 35,38 | 65% |
| ЕВРОБАНК | 1 год | 33,85 | 33,85 | 70% |
| CityCommerce Bank | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 | 50% |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог авто
Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % стоимости залога | |
| мин. | макс. | |||
| Киевская Русь | 1-5 лет | 16,2 | 16,92 | 80% |
| МАРФИН БАНК | 1-2 года | 21,95 | 22,83 | 60% |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-5 лет | 23,73 | 24,18 | 50% |
| Клиринговый дом | 1-2 года | 23,95 | 24,83 | 50% |
| Укринбанк | 1-2 года | 25,48 | 25,92 | 50% |
| Мегабанк | 1 год | 30,34 | 30,54 | 50% |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % стоимости залога | |
| мин. | макс. | |||
| Всеукраинский Банк Развития | 1-5 лет | 22,76 | 23,1 | 65% |
| Юнекс Банк | 1-2 года | 28,94 | 29,82 | 50% |
| Авант-Банк | 1-2 года | 29,18 | 35,38 | 65% |
| CityCommerce Bank | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 | 50% |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
Комментарии посетителей