Занимаем на "железного коня" экономно: обзор рынка автокредитования на 5 августа 2013 года

За прошедшие две недели в Нацбанке сообщили, что за январь-май 2013 года объем просроченных кредитов в отечественной банковской системе вырос на 7,3% – до 76,8 миллиарда гривен. А в общем объеме предоставленных банками кредитов доля просроченной задолженности за первые пять месяцев 2013 года выросла на 0,56 п.п. – до 9,46%.

В тоже время Конституционный суд Украины  рекомендовал  парламенту уменьшить штрафы за просрочку по потребкредитам. По мнению суда, физлица подлежат особой правовой защите в соответствующих взаимоотношениях. Пеню предлагают ограничить двойной учетной ставкой НБУ.

А непосредственно темой нашего обзора стали  краткосрочные кредиты на авто с авансами более половины его стоимости.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 31.07.2013 г., автокредиты на новые импортные и отечественные авто предлагают 34 банка из числа 50-ти лидеров по активам. В том числе кредиты сроком 1-3 года с минимальными авансами от 50% есть у 23-х финансовых учреждений.

Такие кредитные программы имеют ряд преимуществ, как для заемщиков, так и для банков. «Кредиты на автомобили с большим авансом и минимальным сроком достаточно привлекательны для клиентов с точки зрения цены, поскольку процентные ставки, комиссии и другие сопутствующие платежи по таким кредитам существенно ниже, чем у займов на длительные сроки и с минимальными авансами. Это, в свою очередь, объясняется низким уровнем кредитного риска в таких кредитных продуктах», – комментирует Александр Кушлык, директор департамента автокредитования «Кредобанка».

Краткосрочные автокредиты с большими авансами оптимально подойдут тем, кто уже накопил большую часть суммы на новую машину и не хочет или не может ждать. «Обычно такой кредит берут те, кто, во-первых, соответствует требованиям кредитоспособности, во-вторых – располагает значительными собственными средствами для внесения существенного аванса и, в-третьих, рассчитывает на определенные значительные поступления в коротком периоде времени», – рассказывает Александр Кушлык.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 31.07.2013 г., в сегменте кредитования на новые иномарки стоимость таких займов колеблется от 0,7% до 30% реальных годовых. Практически идентичный диапазон по ставкам и в сегменте кредитования на новые отечественные авто –  от 2,4% до 30% реальных годовых.

При этом в августе-2103 вполне реально найти автокредитные программы под 2%-3% реальных годовых без привязки к конкретной марке авто. Например, стоимость займа на новую машину в Укргазбанке – от 1,9% реальных годовых с авансом 70% и сроком выплат два года. А в Дельта Банке – от 2,8% реальных годовых при авансе от 50% и сроке кредита  полтора года.

Подсчитаем, какой будет реальная переплата по автокредиту при таких условиях. В качестве примера возьмем кредит на авто стоимостью 120 тысяч гривен. За такие деньги можно купить, к примеру, автомобиль Renault Logan 2013 года выпуска с объемом двигателя 1,40 литра. При авансе 50%, сроке кредита 3 года и реальной ставке в 3% годовых сумма кредита будет равна 60 тысячам гривен, а переплата составит всего три тысячи гривен или 2,5% стоимости автомобиля.

Еще больше можно сэкономить, если интересующий вас автомобиль продается в кредит в рамках партнерской программы между банком и автосалоном. «Один из вариантов получения кредита на более выгодных для клиента условиях – совместные акции банков и сетей по продаже автомобилей. Зачастую такие предложения выходят дешевле по сравнению со стандартными банковскими автокредитами», – поясняет Александр Кушлык.

Например, ставки по кредитам на Fiat или Alfa Romeo в конце июля-2013 самые низкие на рынке. В Universal Bank предлагают займы на эти иномарки под 0,65% годовых при первоначальном взносе от 60% и сроке кредита один год. А купить новый BMW в кредит летом-2013 можно под ставку от 1,84% реальных годовых, при авансе 50% и сроке кредита 1-2 года (Укрсоцбанк, UniCredit Bankтм).

Кроме того, краткосрочные автокредиты с большими авансами могут стать «спасением» для тех, кому банк отказал в займе с малым авансом на большой срок. «Если, по мнению банка, выдача кредита с минимальным авансом и на значительный срок для заёмщика невозможна, такому клиенту могут предложить положительное решение по краткосрочному кредиту с большим авансом за автомобиль», – рассказывает Александр Кушлык.

Правда, чтобы получить такой кредит заемщику придется самостоятельно накопить недостающую часть суммы для внесения аванса. Например, для того же автомобиля стоимостью 120 тысяч гривен при авансе 50% будущему заемщику придется собрать минимум 60 тысяч гривен, без учета платежей за страхование, регистрацию автомобиля и единоразовой комиссии по кредиту.

Общая картина рынка автокредитования физических лиц, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 31.07.2013 г. такова:

Новые автомобили

Кредиты на покупку новых автомобилей от банков из числа  50-ти лидеров по активам  для тех заемщиков, которые планируют выплачивать кредит на протяжении 1-3 лет при первоначальном взносе от 50% стоимости авто. 

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Предложения на покупку новых автомобилей в кредит от банков, не входящих в число 50-ти лидеров по активам сроком 1-3 года с авансом от 50%:

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"

Автор: Николай Немкович