Как гражданам с низкими доходами получить льготный кредит на утепление жилья?

Кстати, многие украинцы в связи с тотальным подорожанием энергоресурсов решили не уповать на государство, а взять обогрев жилища в свои руки и обустроить его солнечными батареями и прочими приборами, генерирующими энергию природы в электрическую.

В своих публикациях Domik.ua не единожды поднимал тему установки твердотопливных котлов, простого способа отопления квартиры или дома и строительства «энергоэффективных» домов.

Интересно, что пытаясь обеспечить нормальный отопительный сезон в этом году, Украина активно использует опыт Словакии , Германии и Италии в грамотном расходовании энергоресурсов и отоплении домов.

В газете «ФАКТЫ» поговорили с председателем Государственного агентства по энергоэффективности и энергосбережению Сергеем Савчуком об условиях предоставления кредитов украинцам с низкими доходами.

— Кто из граждан Украины сможет воспользоваться новыми правилами кредитования?

— Программа предназначена для граждан, которые из-за низких доходов получают жилищные субсидии.

Статистика показывает, что в среднем месячный доход заемщиков, которые сегодня получают «теплые» кредиты, — 3400 гривен в месяц. Банки, заботясь о платежеспособности клиентов, стараются выдавать займы таким образом, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 15 процентов дохода заемщика (это дает возможность рассчитывать на то, что он сможет без особых проблем погасить кредит). Кредиты рассчитываются таким образом, чтобы месячный платеж по ним составлял около 500 гривен.

Однако с семьями, которые получают жилищные субсидии, ситуация иная. Величина ежемесячного дохода у них существенно ниже. В среднем это около 1375 гривен на человека. Поэтому выплачивать банку ежемесячно 500 гривен таким семьям, как правило, не под силу. Чтобы получатель субсидии мог взять кредит, месячный платеж не должен превышать 200 гривен. И таких семей сегодня в Украине миллионы.

Читайте также: Компенсация на энергоэффективность: обещания и реальность

Для того, чтобы помочь утеплиться людям, получающим субсидии, правительство приняло решение возмещать им 70 процентов от суммы всех видов «теплых» кредитов: на котлы и на приобретение теплосберегающего оборудования и материалов для индивидуального жилого фонда и для многоквартирных домов.

— Каким образом эти люди будут получать компенсации? С владельцами индивидуального жилья вроде бы все понятно: человек предоставит в банк справку о начислении субсидии и получит компенсацию своего персонального кредита. С многоквартирными домами ситуация сложнее. Ведь в таком случае оформляется один кредит на всех жильцов, среди которых есть те, кто получает субсидию и те, кто не получает. Как одним погасить 40 процентов кредита, а другим — 70 процентов?

— Здесь нет ничего сложного. При оформлении кредита ОСМД предоставляет банку сведения о количестве жильцов, имеющих субсидии. Банк передает эти сведения нам. А мы рассчитываем размер компенсации в зависимости от количества получателей субсидий.

— Поясните на примере.

— Предположим, что в доме 40 процентов жильцов получает субсидии. И в этом доме создано ОСМД, которое приняло решение провести термомодернизацию. Для этого оно привлекает кредит на сумму 1 миллион гривен на приобретение материалов и оборудования. Раньше после оформления этого займа ОСМД получило бы компенсацию от государства в размере 40 процентов от такого кредита — 400 тысяч гривен.

Теперь ситуация иная. Сумма кредита делится на две части — 40 и 60 процентов. Первая приходится на получателей субсидий, вторая — на людей, их не получающих. Тогда банку причитается от нас 70 процентов суммы первой части кредита и 40 процентов от второй:

400×0,7 + 600×0,4 = 280 + 240 = 520 тысяч гривен.

— Но остаток кредита все же один на всех. Как делить ежемесячные платежи между жильцами?

— Этот вопрос оставлен на усмотрение ОСМД. Они сами могут отлично разделить платежи между получателями субсидий и остальными жильцами. Лучше ОСМД это никто не сделает, и, думаю, государству не следует вмешиваться в процесс.

— Может произойти так, что платежи будут просто поделены поровну, то есть получателям субсидий дадут такую же скидку, как и всем остальным жильцам.

— Едва ли такой вариант удастся осуществить практически. Это приведет к конфликтам между жильцами и в конечном итоге заблокирует принятие решения о привлечении кредита. Так что в интересах всего дома решить вопрос в духе добрососедства.

Читайте также: Ощадбанк изменил условия предоставления энергоэффективных кредитов

К тому же ветераны движения ОСМД рассказывают, что в домах, где созданы такие организации, возникают совершенно иные отношения между жильцами. Они начинают чувствовать себя коллективом и стараются решать проблемы с учетом интересов всех участников. Например, были такие случаи, когда при оформлении кредита более обеспеченные жильцы брали на себя часть платежей менее обеспеченных людей, которым доходы не позволяли вносить свой вклад.

— Какой обычно бывает сумма кредита? И сколько в конечном итоге будут вынуждены платить получатели субсидий?

— Сегодня средняя сумма кредита на приобретение негазового котла составляет 17 тысяч гривен. И если покупатель имеет право на субсидию, то государство погасит почти 12 тысяч гривен. Таким образом, после компенсации тело кредита составит в среднем всего 5 тысяч гривен. И за эту сумму человек получит новый эффективный котел.

Если же речь идет о кредитах на утепление, то, по данным «Ощадбанка», их размер в настоящее время составляет около 20 тысяч гривен на одно домохозяйство или на одну квартиру. При такой сумме кредита государство возместит получателям субсидий 14 тысяч гривен.

— В каких банках можно оформить льготные кредиты?

— На сегодняшний день в программе участвуют три государственных банка — «Ощадбанк», «Укргазбанк» и «Укрэксимбанк».

— Популярна ли программа льготного кредитования?

— Объемы кредитования растут огромными темпами, хотя программе не исполнилось еще и года. Льготные кредиты на приобретение новых котлов мы начали выдавать в октябре 2014 года, а к кредитованию теплосберегающего оборудования и материалов приступили только в мае нынешнего года.

Количество кредитов возрастало постепенно. Так, за первый месяц действия программы новые котлы приобрело только 140 домохозяйств. Зимой этот рост был достаточно постепенным: мало желающих в морозы заниматься перестройкой системы отопления. А вот с наступлением весны мы увидели, что интерес населения к покупке твердотопливных котлов резко возрос. Сегодня общий объем кредитов на их приобретение составляет 141 миллион гривен.

— Сколько это котлов?

— Около 8,5 тысячи. Если считать, что средний состав семьи — три человека, получается, что новыми котлами обеспечено уже более 25 тысяч человек. То есть менее чем за год мы отключили от газа целый город!

И это только те люди, которые воспользовались нашей программой. А есть же и такие, которые не стали брать кредитов, а купили новые котлы на свои сбережения.

И это только начало настоящего бума, так как темпы перехода на негазовые котлы стремительно нарастают. Только за последние три недели было оформлено кредитов на 21 миллион гривен.

— Кредиты на оборудование для утепления пользуются таким же спросом?

— Их начали выдавать с начала мая. И оказалось, что их популярность еще выше, чем кредитов на котлы. Банки уже выдали таких кредитов на 384 миллиона гривен. Люди приобретают самое разнообразное оборудование, позволяющее экономить энергию. Это и индивидуальные тепловые пункты, и счетчики тепла, и новые окна, и тепловые насосы, и множество других устройств.

Первыми, конечно, кредитами воспользовались обладатели индивидуального жилья. Но постепенно растет спрос и на реконструкцию многоквартирных домов.

Читайте также: Программа энергоэффективности в Украине — палочка-выручалочка

— Сколько таких домов уже взяли кредиты?

— Уже 44. Однако буквально каждую неделю появляются новые.

— Вообще-то цифра не впечатляет.

— Может показаться, что это не очень много. Для сравнения: в Польше за первый год действия подобной программы было оформлено всего три таких кредита. Но уже через несколько лет поляки вышли на показатели 3,5 тысячи домов в год.

У нас, как видим, динамика во много раз выше, чем в Польше. И это при том, что процесс оформления очень тормозился как раз проблемой субсидиантов. А поскольку сегодня она практически решена, то мы ожидаем всплеск реконструкции многоквартирных домов. Скорее всего, резкий рост произойдет весной, так как зимой темпы работ, естественно, будут не столь высоки.

Еще одним фактором увеличения спроса на кредитование является информация. И не только в СМИ. Сегодня один только «Ощадбанк» ежедневно выдает более 600 кредитов. Люди, которые успешно воспользовались программой кредитования, есть практически в каждом населенном пункте. Их родственники, соседи, знакомые, видя успешный опыт, тоже желают приобщиться к программе.

В ряде случаев программу кредитования популяризируют производители теплосберегающего оборудования. Таким образом мы получаем рекламу, за которую государство не платит ни копейки. А производителям это выгодно, поскольку льготные кредиты существенно повышают спрос на их продукцию.

— В каких регионах Украины «теплые» кредиты наиболее популярны?

— Самые высокие показатели во Львовской области. Там владельцы жилья оформили «теплые» кредиты уже более чем на 66 миллионов гривен. На втором месте Киев и Киевская область — около 47 миллионов, хотя это регион с населением в пять раз больше, чем на Львовщине.

— В чем секрет активности львовян?

— Во Львовской области действует региональная программа: местные власти компенсируют проценты по кредитам на повышение энергоэффективности — 15—20 процентов. Поэтому жители львовской области получают сразу две компенсации — тела кредита от государства и процентов от местных властей. И, конечно, для них «теплые» кредиты очень выгодны.

— Очевидно, что нужно распространять львовский опыт по всей Украине.

— Такая работа активно ведется. Госэнергоэффективности уже подписало меморандумы с руководителями 21 области, согласно которым регионы также будут помогать гражданам выплачивать «теплые» кредиты.

И эти усилия постепенно приносят результат. Например, начала работу такая программа в Киевской области. Отдельную программу запустил Бориспольский район. Приняли решения о стимулировании кредитов Волынская областная рада и Одесский горсовет. В общей сложности сегодня в Украине действует около сорока программ компенсации «теплых» кредитов — областных, районных, городских.

— Каким ожидается объем кредитования в ближайшем будущем?

— К настоящему времени банки уже оформили кредиты на сумму более 525 миллионов гривен. Уверен, что к концу года эта цифра вырастет до миллиарда.

Читайте также: Берут ли украинцы кредиты, чтобы улучшить энергоэффективность жилья?

А в следующем году ожидается рост кредитования до трех миллиардов гривен. И это будут три миллиарда инвестиций, вложенные в украинскую экономику, в развитие производства высокотехнологичного энергосберегающего оборудования и материалов.

Причем эти инвестиции значительно эффективнее государственных. Ведь, вкладывая собственные деньги, граждане покупают только действительно нужную им продукцию и не дают завышать цену, чтобы обеспечить «откат» на коррупционных схемах. Если вдруг председатель ОСМД позволит себе завысить смету, то с ним быстро разберутся его же соседи.

Вообще, в нашей модели кредитования полностью исключены возможности для коррупции. ОСМД само оформляет кредит, само находит подрядчика для выполнения работ. Никто не может указывать ему, какую именно фирму нанять. Свободная конкуренция.

Правда, старые привычки у многих еще остались. Сегодня ко мне приходят «серьезные» люди с предложениями как-то ограничить и регламентировать рынок: предоставить право проведения работ по утеплению только фирмам, которые получат какие-то сертификаты, определить, какие именно материалы и оборудование нужно использовать при утеплении, и так далее.

На все это я отвечаю: люди умнее нас. Вкладывая свои деньги, они прекрасно разберутся в том, что именно нужно их дому и кто лучше всех проведет такие работы. Указывать им из Киева, к кому обращаться, — ненужное занятие.