Денежные переводы по Украине

Международные системы

Международные системы денежных переводов – такие как Western Union, UNIStream, MoneyGram и другие – одни из самых удобных способов для того, чтобы перевести деньги. Главные достоинства основных игроков рынка заключаются в том, что они, как правило:

• мгновенные – средства дойдут до адресата сразу же;
• безадресные – перевод привязан к специальному коду и имени получателя, получить его можно в любом городе и любом отделении любого банка, который сотрудничает с системой;
• не требуют открытия счета в банке.

Такой способ денежных переводов достаточно дорогой: за пересылку придется заплатить до 15% от суммы перевода (детальнее см.ниже). Особенно дорого переводить через такие сервисы получается крупные суммы. Чем больше пунктов обслуживания у конкретной системы денежных переводов, то есть чем крупнее она и известнее – тем выше будет стоимость перевода.

Читайте также: Украина вошла в число крупнейших стран-получателей денежных переводов

По закону, переводить можно суммы без ограничений, только нужно предоставить свой идентификационный код. Для получения крупной суммы необходимо будет открыть счет. «Отправка переводов в пределах Украины осуществляется без ограничений. При этом получение переводов на сумму свыше 150 тысяч гривен в день возможно только после открытия счёта. Если же сумма меньше 150 тысяч гривен, ограничений в получении нет. Также нужно учитывать, что при отправке и получении переводов по Украине на сумму свыше 150 тысяч гривен клиент обязан предъявить справку о при своении ИНН», - поясняет Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Еще один важный момент: перевести средства через такие сервисы можно лишь в гривне. «Внутри страны переводы разрешены только в национальной валюте Украины без ограничений по сумме. Иностранную валюту по территории Украины отправлять нельзя, согласно Декрету Кабинета Министров Украины № 15-93», - говорит Артем Зайцев, начальник отдела прод аж банка «ГЛОБУС».

Впрочем, существуют способы перевести деньги по Украине и в долларах США, однако такая услуга, как правило, неудобна. «В валюте можно осуществить перевод с помощью других систем ( не Western Union – прим. ред. ), но мы не рекомендуем, так как перевод будет осуществлен через текущий счет с обязательной продажей», - говорит Елена Деркач, ведущий эксперт сектора развития розничного бизнес а ОТП Банка.

Рассказывая о мгновенных сервисах переводов по Украине, нужно упомянуть и о системах внутрибанковских переводов, которая есть у многих украинских финучреждений. Для таких переводов также не нужно открывать текущий счет, однако подойдет он лишь тем, чей адресат живет недалеко от отделения выбранного вами банка. «Главный «плюс» такой системы – скорость: деньги перечисляются мгновенно. Однако при использовании этой системы нужно учитывать, что получить перевод можно только в отделении банка, через который были отправлены деньги», -  рассказывает Владимир Шевченко. Поэтому переводы через внутрибанковские системы хороши лишь при использовании банка с хорошо развитой сетью либо для перевода в крупный город, где представлены почти все крупные банки.

Затраты при проведении денежного перевода в гривне по территории Украины, при суммах перевода 500, 5 000 и 10 000 гривен, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.07.2015 года

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Читайте также: Каким образом будут развиваться и меняться в цене денежные переводы в 2015 году?

Переводы р2р

Способ перевода, появившийся сравнительно недавно, но уже ставший самым популярным из-за удобства и дешевизны – person to person (р2р) или с карты на карту. Обойдется такой перевод, как правило, не более чем в 1% от его суммы (детальнее см.ниже). Правда, получатель может нести дополнительные расходы на обналичивание средств – в зависимости от тарифного плана своей карты.

Важное удобство: для того, чтобы перевести или получить деньги р2р, не нужно идти в отделение банка, его можно реализовать абсолютно в любое время, даже ночью и в любом месте, где есть доступ в интернет. Операция может проводиться как со стационарного компьютера, так и с мобильного телефона, достаточно знать только номер карты получателя.

По словам эксперта, зачисление в большинстве случаев также проходит быстро – в течение нескольких минут.

Подавляющее большинство таких переводов возможно только в гривне и только между украинскими картами (об исключениях Prostobank.ua расскажет вам позже). Естественно, возможны переводы на украинскую карту, которая в данный момент находится за границей.

Перевести средства р2р можно в рамках ограничений, которые, как правило, устанавливает компания, предоставляющая систему таких переводов.

Согласно наиболее часто встречающимся ограничениям на рынке, за один раз через р2р можно перевести максимальную сумму в 14 999 гривен. За день по одной карте максимум можно перевести 75 000 гривен, а за месяц – 150 000 гривен. При этом максимальное количество переводов по одной карте в день – 5, в месяц – 10.

Затраты при проведении денежного перевода с карты на карту по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 года

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

SWIFT-переводы

Переводы через систему SWIFT – осуществляются со счета на счет, как правило, между различными банками. Такие переводы настолько прочно закрепились в сознании украинцев как способ перевести деньги за границу (и в Украину из-за границы), что не все знают, что в пределах Украины они тоже возможны. Более того, стоимость таких переводов сравнительно невелика. «Часто систему используют, желая сэкономить на переводе крупной суммы, так как тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее других систем переводов», - отмечает Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Действительно, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г. тариф на перевод SWIFT по Украине составит всего лишь от 0,2 до 5% от суммы перевода. Правда, некоторые банки устанавливают и комиссии за зачисление на счет таких переводов и/или взимают средства за обналичивание зачисленных средств; как правило – не выше 1% от суммы (детальнее см. ниже).

Ограничения по таким переводам те же, что и по переводам через международные системы. Точно так же подлежат финансовому мониторингу переводы на сумму свыше 150 000 гривен – получателю или отправителю нужно будет предъявить идентификационный код.

Расходы отправителей   SWIFT-перевода по Украине по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Расходы получателей   SWIFT-перевода по Украине по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Читайте также: Денежные переводы: рейтинг полезных возможностей

Мнение

Артем Зайцев, начальник отдела продаж банка «ГЛОБУС»

Безусловно, если выбирать между разными переводами, нужно рассматривать каждый случай индивидуально. Если нужно отправить небольшую сумму, чтобы получили деньги мгновенно, удобней всего использовать платежные системы (Western Union, Money Gram, Unistream, и другие), но комиссия будет выше, чем отправка через SWIFT.

В случае, если необходимо оплатить большую сумму за услугу или товар юридическому лицу, то средства нужно отправлять только по системе SWIFT, с предоставлением подтверждающих документов.

Перевод с карты на карту используется между физическими лицами дистанционно, не предусматривает посещение банка, и проводится через интернет или мобильное приложение, что очень удобно, но только в случае переводов внутри страны, либо когда клиент находится вне Украины, ему могут пополнить карту только в гривне, и при расчетах за границей будет совершаться конвертация, что значительно удорожает данную операцию.

Автор: Олеся Шелевер