Денежные переводы за границу
Ограничения по переводам за границу
Как и в случае с переводами по Украине, переводить деньги за границу без определенных лимитов невозможно. «Ограничения на переводы в иностранной валюте за пределы Украины устанавливаются Правилами осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям, утвержденным постановлением Правления НБУ 29.12.2007 г. № 496, а также другими нормативными документами НБУ», - говорит Владимир Белоус, начальник управления развития транзакционного бизнеса ПУМБ.
На общих основаниях за границу можно перевести за один день лишь 698,3 доллара (по курсу НБУ на 7.08.2015 г.), а с открытием счета – не более 6 983 долл. в месяц. «Постановлением НБУ №354 от 03.06.2015 г. установлены ограничения суммы переводов иностранной валюты за пределы Украины без открытия текущего счета или с текущего счета без подтверждающих документов – не более эквивалента 15 тысяч гривен в течение одного операционного дня. Осуществить перевод большей суммы можно с текущего счета в иностранной валюте на основании подтверждающих документов, но не более эквивалента 150 тысяч гривен в месяц», - поясняет Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных прод аж УкрСиббанка BNP Paribas Group.
По закону указанные ограничения не касаются оплаты обучения за рубежом, оплаты расходов на лечение в заграничных медучреждениях и транспортировку больных; а также расходов, связанных со смертью граждан за рубежом.
Есть и другие исключения. «Данные ограничения по сумме перевода не распространяются на:
- переводы, осуществляемые на основании приговоров, решений и постановлений судебных, следственных и других правоохранительных органов;
- переводы средств, полученных в качестве оплаты труда нерезидентами в Украине, пенсии, алименты;
- оплату расходов иностранным судебным, следственным, нотариальным и другим полномочным органам (в том числе, уплату налогов, сборов, других обязательных платежей);
- переводы, осуществляемые гражданами в случае выезда за границу на постоянное место жительства», - отмечает Владимир Белоус.
Полон ограничений и процесс получения переводов, присланных в Украину из-за границы. Предельную сумму для такого случая устанавливает постановление НБУ №496 от 29.12.2007 г. «Если сумма всех поступлений клиенту в иностранной валюте из-за границы в течение операционного дня не превышает 150 тысяч гривен, перевод выплачивается наличными через кассу банка в иностранной валюте, а если сумма равна или превышает эквивалент 150 тысяч гривен – перевод зачисляется на текущий счет в иностранной валюте. В дальнейшем получить наличные клиент может по 15 тысяч гривен в сутки в эквиваленте по официальному курсу НБУ», - поясняет Владимир Шевченко.
Читайте также: Денежные переводы по Украине: изучаем способы в сравнении
Международные системы
Международные системы денежных переводов удобны прежде всего тем, что большинство из них, как правило, обеспечивает мгновенный и безадресный перевод на определенное лицо. Обычно чем крупнее система, чем больше у нее точек обслуживания, тем выше тарифы.
Однако есть еще один момент, на который следует обратить внимание при переводе посредством международных систем: универсальный тариф по переводам за границу может существенно увеличиваться в зависимости от конкретной страны, в которую вы хотите отправить средства. Поэтому окончательную стоимость услуги вы сможете узнать непосредственно после обращения за переводами.
Банкиры постоянно совершенствуют предоставление услуг, и в данный момент в некоторых финучреждениях есть возможность ускорить и упростить осуществление таких переводов, а также – настроить их получение на карту.
Перевод 1000 долларов через международные системы денежных переводов обойдется вам в сумму от 8 до 50 долларов – в зависимости от системы, которой вы воспользуетесь.
Затраты при проведении денежного перевода в долларах США за рубеж из Украины, при суммах перевода 500, 1 000, 2 000 и 5 000 долларов США, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.07.2015 г.
| Система перевода | Расходы на перевод, долл. | |||
| Перевод 500 долл. | Перевод 1000 долл. | Перевод 2 000 долл. | Перевод 5 000 долл. | |
| Blizko | 4 | 8 | 15 | 20 |
| Аверс | 5 | 10 | 20 | 50 |
| Золотая корона | 5 | 10 | 20 | 50 |
| Колибри | 5 | 10 | 20 | 50 |
| Лидер | 7,5 | 15 | 30 | 65 |
| Юнистрим | 7,5 | 15 | 30 | 65 |
| Privat Money | 10 | 20 | 40 | 90 |
| Аллюр | 10 | 20 | 40 | 80 |
| Aнелик | 15 | 30 | 60 | 150 |
| Contact | 15 | 30 | 60 | 150 |
| Софт | 15 | 30 | 60 | 150 |
| Coinstar (Travelex) | 18 | 30 | 55 | 95 |
| RIA | 20 | 40 | 80 | 200 |
| MoneyGram | 35 | 45 | 79 | 180 |
| Western Union | 40 | 50 | 91 | 201 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Читайте также: Денежные переводы : рейтинг полезных возможностей
SWIFT-переводы
Переводы за границу через систему SWIFT, со счета на счет, с каждым годом становятся все популярнее. Несмотря на то, что такой перевод может идти в среднем около трех рабочих дней, его используют наиболее часто – в основном, из-за дешевизны по сравнению с переводами через международные системы. «Для переводов за границу больших сумм при наличии у клиента текущего счёта – лучше использовать переводы SWIFT, а если у клиента нет счёта, и сумма отправки небольшая – системы денежных переводов», - рекомендует Елена Деркач, ведущий эксперт сектора развития розничного бизнес а ОТП Банка.
Важный нюанс: в отличие от переводов через международные системы, получение которых, как правило, полностью бесплатно, у получателя SWIFT-перевода могут возникнуть дополнительные расходы: например, банк может взять средства за зачисление перевода на счет получателя, а также – за обналичивание этих средств.
В целом, перевод за границу SWIFT в такую страну ЕС как Греция обойдется вам до 2% от суммы перевода. Многие банки ограничивают минимальный и максимальный размер комиссии (самая большая из «минималок» - 50 долларов или евро, а из "максимальных" комиссий - до 250 долларов или евро, детальнее см.ниже).
Банки постоянно развивают сервис и по переводам через систему SWIFT – к примеру, ПриватБанк разработал возможность осуществлять такие переводы без посещения отделения: достаточно воспользоваться системой интернет-банкинга. То же касается и получения SWIFT-перевода из-за гр аницы на вашу карту в этом банке. Правда, в таком случае, если ваша карта открыта в гривне, вы не избежите двойной конвертации.
Расходы отправителей SWIFT-перевода за границу (в Грецию) по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г.
| Банк | Комиссия за перевод, % от суммы | Минимальная комиссия (если есть) |
| ПриватБанк | 0,5% от суммы, не более 500 USD + 12 USD в грн по курсу НБУ | min 5 грн |
| Проминвестбанк | 2% | мин 250 доллларов США, если перевод в евро, то 250 евро |
| Райффайзен Банк Аваль | 0.75% | мин. 20 евро или мин. 20 дол зависит от валюты перевода |
| ВТБ Банк | 1% | мин. 30 евро или мин. 30 дол зависит от валюты перевода |
| УкрСиббанк | 2% | от 10 до 25 долларов или евро в зависимости от валюты перевода |
| Credit Agricole | 0.6% | мин. 30 евро или мин. 30 дол зависит от валюты перевода |
| Хрещатик | нет | от 15 - 35 долларов, если перевод в долларах от 20 - 40 евро, если перевод в евро |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 1% | мин. 25 евро или мин. 250 дол зависит от валюты перевода |
| Укринбанк | 0,65% |
|
| Ощадбанк
| до 2% | 15 долл |
| UniCredit Bank | 1% | 25 долл |
| Альфа-Банк Украина | 0,70% | min 25 USD, 25 EUR - max 250 USD, 250 EUR |
| ПТБ | 1,50% | (min. 50 USD) |
| Кредобанк | 1,50% | (min. 25 USD max. 150 USD) |
| Укрэксимбанк | 0,25% | мин. 15, макс. 300 долл. США (эквивалент) + 50 грн. |
| Дочерний Банк Сбербанка России | 0,5% | По переводам в долларах США, евро, российских рублях: мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей в гривне по курсу НБУ на день перевода; По переводам в казахстанских тенге, белорусских рублях: мин. 10 долл. США в гривне по курсу НБУ на день перевода. По переводам в других валютах: мин. 50 евро в гривне по курсу НБУ на день перевода. |
| Первый Украинский Международный Банк | 1% | 1 грн. |
| ОТП Банк | 1,50% | нет. (макс. сумма перевода - 15000 грн.) |
| Укргазбанк | - | 30 долл.США/30 евро/500 росс.руб. для перевода в долларах США/евро/ российских рублях, для английских фунтов стерлингов, швейцарских франков, польских злотых - 30 долл.США |
| Фидобанк (СЕБ Банк) | 0,5% | 7 грн. |
| Мегабанк | 0,60% | 30 долл. или 30 евро. (в зависимости от валюты) |
| Universal Bank | 0,75% | 20 долл. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Переводы р2р
Самый простой, быстрый, удобный и н едорогой способ перевести средства по Украине – р2р или с карты на карту. К сожалению, для заграничных переводов он доступен в весьма ограниченной версии. «Переводы Р2Р за пределы Украины большинство украинских банков не предоставляет в связи со сложностью реализации – необходима более сложная идентификация отправителей переводов, проверка по черным спискам и так далее», - поясняет Владимир Белоус.
Единственный банк, в котором во время исследования «Простобанк Консалтинг» заверили в том, что перевод с карты можно осуществить на карту зарубежного эмитента – ПриватБанк. Обойдется перевод р2р на карту зарубежного банка в 2% от суммы (минимум 50 грн.), если вы переводите не кредитные средства, и плюс еще 3%, если переводите кредитные средства. Обратите внимание, что из-за разницы валют в этом случае также может возникнуть двойная конвертация.
В заключение. Сравнение стоимости некоторых способов переводов средств из Украины за рубеж
| Вид перевода | Расходы на перевод, долл. | ||
| Перевод 1 000 долл. | Перевод 2 000 долл. | Перевод 5 000 долл. | |
| МСДП | 8-50 | 15-91 | 20-201 |
| SWIFT* | 2,5-20 | 5-40 | 12,5-100 |
| р2р* | 20 | 40 | 100 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
*возможны дополнительные расходы получателя
Читайте также: Украина вошла в число крупнейших стран-получателей денежных переводов
Мнение
Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNPParibasGroup.
Международная система Western Union подойдёт для перевода относительно небольших сумм за границу и получения денег из-за границы. Также она может использоваться в качестве альтернативы внутрибанковским переводам. У Western Union более 437 тысяч пунктов обслуживания по всему миру, и она сотрудничает со многими банками. При работе с ней нужно помнить, что получить деньги можно только в валюте перевода (гривня, доллар или евро).
Система SWIFT отлично подходит для осуществления переводов юридическими лицами. Она позволяет переводить относительно большие суммы в долларах США, евро, английских фунтах, швейцарских франках, российских рублях. Обычно SWIFT используется для оплаты различных договорных услуг/товаров, полученных за границей. Часто систему используют, желая сэкономить на переводе крупной суммы, так как тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее других систем переводов.
Владимир Белоус, начальник управления развития транзакционного бизнеса ПУМБ
Если нужно отправить международный перевод в иностранной валюте, то клиенту необходимо обратиться в отделение банка и оформить перевод через одну из систем денежных переводов как Western Union, MoneyGram либо отправить перевод через SWIFT.
Как правило, выбор системы зависит от срочности, цели перевода, стоимости перевода, наличия тех или иных необходимых реквизитов по получателю перевода.
Артем Зайцев, начальник отдела продаж банка «Глобус»
На данный момент в Украине действует ряд ограничений по переводам денежных средств за границу. Эти ограничения регламентируются Постановлением НБУ от 29.12.2007г. № 496, в частности, Главой 2 вышеупомянутого постановления.
Физическое лицо-резидент и нерезидент без открытия счета может отправить перевод в иностранной валюте только в сумме, которая не превышает 15 000 грн. в один операционный день и не более 150 тыс. грн. в месяц. За исключением платежей на оплату обучения, лечения, оплата уполномоченным органам иностранного государства.
Нерезиденты предоставляют документы, подтверждающие происхождение средств (кассовые документы на снятие с текущего счета/депозита, тамож. декларация на ввоз наличной валюты в Украину, справки о получении заработной платы, материальной помощи и т.д.).
Суммы свыше 15 тыс. гривен отправляются только с открытием счета, и с подтверждающими документами (счет-фактура, инвойс, договор).
Донець Марина, начальник відділу валютного контролю, обліку та супроводження Авант-Банку
Обмеження, що стосується переводів іноземної валюти через SWIFT, наступні.
За дорученням фізичних осіб за межі України здійснюються перекази іноземної валюти за поточними валютними неторговельними операціями:
- без підтвердних документів з поточного рахунку в іноземній валюті або без його відкриття - на суму, що в еквіваленті не перевищує 15000 гривень в один операційний (робочий) день. Фізичні особи - нерезиденти здійснюють такі перекази на підставі документів, що підтверджують джерела походження коштів;
- з поточного рахунку в іноземній валюті - на суму, що в еквіваленті перевищує 15000 гривень, але не більше ніж 150000 гривень на місяць. Фізичні особи - резиденти здійснюють такі перекази виключно на підставі підтвердних документів.
Фізична особа для здійснення переказу має подати до банку такі документи:
- платіжне доручення або заяву на переказ готівки, або документ відповідної платіжної системи на відправлення переказу;
- паспорт або документ, що його замінює;
- документи, що підтверджують наявність підстав для здійснення переказу за межі України (далі - підтвердні документи). Для фізичних осіб - нерезидентів підтвердними документами є документи, що підтверджують джерела походження готівки.
Вимоги щодо обмеження суми переказу не поширюються на:
- оплату витрат на лікування в медичних закладах іншої держави, а також на оплату витрат на транспортування хворих;
- оплату витрат, пов'язаних зі смертю громадян за кордоном (транспортні витрати та витрати на поховання);
- перекази, що здійснюються на підставі вироків, рішень, ухвал і постанов судових, слідчих та інших правоохоронних органів;
- оплату витрат на навчання виключно для оплати навчального процесу;
- перекази коштів, отриманих як оплата праці нерезидентами в Україні, пенсії, аліменти;
- оплату витрат іноземним судовим, слідчим, нотаріальним та іншим повноважним органам (у тому числі сплата податків, зборів, інших обов'язкових платежів);
- перекази, що здійснюються громадянами в разі виїзду за кордон на постійне місце проживання.
Автор: Олеся Шелевер
